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在現今台灣，詐騙集團分工精細，利用人性的脆弱與信任，導致許多無辜的民眾在不知情的狀況下，成為了犯罪鏈中的一環，於未審慎思考的狀況下提供帳戶及密碼，導致自己不小心成為詐騙集團犯罪的一環。
許多人往往在接到警局的電話，或是發現銀行帳戶被凍結時，才得知自己受騙被告。被騙的原因可能只是想找份兼職、辦貸款，或是單純出於好心借朋友帳戶，卻沒想到一夕之間，自己竟成了詐欺案件的被告，我們完全理解這種無助。這篇文章，將由專業律師的角度，為您一步步拆解整個訴訟流程，並聚焦在最核心的關鍵：律師如何協助您整理證據，將無形的「主觀犯意」具象化，最終爭取「不起訴處分」或「無罪判決」。
(延伸閱讀：詐欺犯罪危害防制條例新法速覽：新法重點一次掌握、遇到詐騙怎麼辦？報案、提告、求償完整流程與證據重點)
▶ 文章目錄
一、收到警局通知後的建議
二、偵查庭的應對方式
三、爭取不起訴或無罪的關鍵
四、本所成功案例
五、法院判決摘要
一、收到警局通知後的建議
如果收到「到案通知書」或是警方的電話該怎麼辦？許多人通常會覺得「我自己先去跟警察說明，真的沒辦法再請律師就好」，然而站在法律的角度，不太建議這樣處理。
1. 為什麼不該獨自面對警詢？
- 不瞭解法規： 許多人對於詐欺罪及刑法的規定毫不瞭解，並不知道自己情急之下說出的任何一句話，都可能在未來成為不利的證據。
- 不瞭解程序： 許多人都是第一次去警局製作筆錄，並不瞭解相關流程，也不知道警察可能會詢問的問題。例如，他們可能會問：「你把帳戶交出去，難道都沒想過可能被拿去做壞事嗎？」在緊張的氛圍下，一般都會回答「有稍微想過一下，但我當時急著用錢…」，殊不知在法律上，這句話就可能被解釋為您有「不確定故意」，進而成為起訴的證據之一。
2. 律師陪同偵訊（陪偵）的必要性
律師在此階段的角色，不僅僅是坐在旁邊。一位經驗豐富的律師會：
- 詢問前溝通： 在進入警局前，律師會先與您會談，了解事情的完整經過，並根據您的陳述，預判警方可能詢問的問題，並沙盤推演應對策略。
- 審閱與釐清問題： 律師會在警詢中，確保警方的問題沒有引導性或不當之處，並在您不理解問題時，協助您向警方釐清。
- 確保筆錄精確性： 這是最重要的一環。在筆錄製作完成後，律師會逐字逐句地與您核對，確保筆錄內容完整且精確地反映您的真實意思，避免任何模稜兩可或被曲解的詞句。
二、偵查庭的應對方式
如果案件移送到地檢署，您將會收到檢察官寄送的開庭通知。偵查庭是決定您是否會被「起訴」到法院的關鍵。檢察官的主要任務是釐清您在主觀及客觀上，是否有犯詐欺罪、屬幫助犯還是共同正犯等。
1. 檢察官如何判斷您是否有「故意」？
在法律上，故意分為兩種：「直接故意」與「間接故意（或稱不確定故意）」。在人頭帳戶與車手案件中，被告幾乎都不認識詐騙集團，不太可能論述為「直接故意」。因此，檢察官起訴的依據，幾乎都是認定被告有「不確定故意」。
- 不確定故意的白話解釋： 指的是「雖然我不確定這件事一定會發生，但我能預見到它發生的可能性，而且就算真的發生了，也沒關係、不違背我的本意。」
檢察官可能會從以下幾個「客觀事實」來推認您的「主觀心態」：
- 報酬是否顯不相當？ 只是提供帳戶或跑腿取個錢，卻能拿到數萬元的高薪？這完全不符合常理。
- 交付帳戶/卡的數量與方式？ 您是否交付了多張提款卡、存摺，甚至連網路銀行的帳號密碼都一併交付？交付方式是否透過加密貨幣交易、在超商以包裹寄送等非傳統方式？
- 對話紀錄中的可疑指令？ 對方是否要求您刪除對話紀錄、使用特定的加密通訊軟體（如Telegram）、在取款時要戴帽子口罩變裝？
- 您的社會經驗與智識程度： 您是一位剛出社會的年輕人，還是一位有多年社會經驗的成年人？法院會認為不同背景的人，對於風險的認知程度應有所不同。
- 交付的帳戶是否長久未使用或沒有餘額？如果是一般貸款，在有好幾個帳戶的狀況下，為何不是提供您常用的那個？
2. 律師如何協助您證明「主觀上毫無犯意」？
面對檢察官的質疑，單純說「我不知道」是完全站不住腳的。您必須提出「對您有利的證據」來佐證您的清白。這就是律師可以協助您的地方。
律師會指導您收集、整理對您有利的證據，將看似對您不利的碎片化資訊，重新整理、串連，重新建構您當時的真實處境。
三、爭取不起訴或無罪的關鍵
證據不會自己說話，尤其是「主觀意圖」旁人難以得知。因此，律師的工作，就是讓證據替您發聲。
1. 對話紀錄整理
您與詐騙集團的對話紀錄，是最直接的證據。很多人會直接把手機截圖交出去，但這遠遠不夠。
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律師的作法：
- 視情形建立時間軸： 我們會檢閱您與對方的所有對話（LINE, Messenger, IG等），視案件的狀況看是否整理為時間軸，方便檢察官釐清案情。
- 標示關鍵對話與註解： 在時間軸上，我們會標示出對您有利的關鍵對話。例如：您反覆詢問對方工作的合法性、您對薪資發放方式提出質疑、您表達對於寄送提款卡的擔憂等。以此向檢察官解釋這段話為何能證明您「確實受騙」。
- 解釋對話的「潛台詞」與脈絡： 很多對話需要放在當時的情境下才能理解。例如，對方可能用話術安撫您：「我們是合法博弈公司，需要金流帳戶避稅，這在業界很正常。」律師會向檢察官解釋，為何在當時的情境下，這樣的說詞對一個急需用錢的求職者來說，具有相當的說服力。
- 呈現您試圖查證的努力： 您是否曾上網搜尋過這家公司的資料？是否曾向朋友詢問過這類工作的真偽？即使這些查證後來被證明是徒勞的，但「試圖查證」這個行為本身，就是一個證明您並非漠不在乎的有利證據。
2. 提供金流相關證據
檢察官看到的金流，是「被害人的錢 → 您的人頭帳戶 → 被車手領走」。從這個角度看，您就是犯罪鏈的一環。我們要做的是如何呈現您是被騙的被害人。
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律師的作法：
- 分析自身財務狀況： 律師會視情形請您提供近半年至一年的薪資證明、收支狀況、甚至是負債證明。目的是向檢察官證明，您在案發當下，確實有貸款需求（例如：要繳房租、有學貸壓力），誤信話術才被騙。
- 提供帳戶先前正常使用的情況： 我們會將您帳戶的明細攤開，指出在詐騙款項匯入「之前」，這個帳戶的正常使用情況（例如：薪資轉入、繳納卡費、日常消費）。並強調，詐騙款項匯入後，您本人並沒有去動用、提領過任何一筆不法所得。
- 檢視您是否亦受騙： 您是否為了這個「假工作」而先付出了治裝費、交通費？是否在過程中亦匯款予詐騙集團提供的帳戶？帳戶被凍結後，您原本的存款是否也卡在裡面無法動用？律師會整理這些資訊，向檢察官呈現您實質上也是一名「被害人」，而非獲利者。
四、本所成功案例
五、法院判決摘要
- 臺灣臺南地方法院99年度易字第659號判決
被告丙○○因提供自己之金融帳戶、存摺、提款卡及密碼予詐騙集團使用，被檢察官起訴幫助詐欺取財罪。被告堅稱不知情，並表示是因朋友「阿牛」介紹欲借款而交付帳戶。
法院認為，被告雖供述不一，但其主觀上無幫助詐欺之故意。被告因急需借款而交付帳戶，且未取得借款，故無法認定被告有幫助詐欺之故意。檢察官所提證據不足，無法達成有罪確信。
- 臺灣高等法院113年度上訴字第632號判決
被告因提供金融帳戶予詐騙集團使用，涉嫌違反洗錢防制法及詐欺罪，檢察官提起公訴。被告辯稱是因辦理貸款而被詐騙提供帳戶，並未預見帳戶會被用於犯罪。
法院認為檢察官所提證據不足以證明被告有詐欺及洗錢之犯意。被告提供帳戶僅為辦理貸款，並無預見帳戶會被用於犯罪。被告主觀上並無詐欺及洗錢之故意，應為無罪。
- 臺灣高等法院刑事113年度上訴字第5659號判決
被告因提供金融帳戶予詐欺集團使用，被檢察官提起公訴。被告供稱其透過網路上的廣告尋求貸款，並依指示提供帳戶及提領款項。
法院認為，被告提供帳戶及提領款項時，並無與詐欺集團共同詐欺取財的犯意。被告提供帳戶及提領款項的行為，係基於取得貸款的合理期待，而非明知會涉及詐欺。因此判決被告無罪。
同維法律事務所提醒您，如果不幸遭遇法律問題，請儘速尋求專業律師從旁協助、分析利弊，並探求對您最有利的解決方向，這樣才能將訴訟風險降到最低。
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